Vay vốn đi du học Nhật Bản: Có ưu điểm và thách thức gì 2019?

Việc vay vốn sẽ giúp bạn thực hiện được ước mơ du học, cơ hội thay đổi cuộc sống. Tuy nhiên bạn sẽ gặp phải thách thức không hề nhỏ. Vậy vay vốn đi du học Nhật Bản có những ưu điểm, thách thức nào? Điều kiện vay vốn ở các ngân hàng như thế nào? Cùng tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây của Trung tâm đào tạo tiếng Nhật 3Q – CN Thanh Hóa nhé.

Ưu điểm khi vay vốn du học Nhật Bản

1. Đây là hình thức ngày càng phổ biến và thông dụng hiện nay. Dưới đây là những ưu điểm của hình thức vay vốn du học Nhật Bản

Thực hiện được ước mơ dù điều kiện kinh tế chưa cho phép

Nhật Bản được đánh giá là quốc gia có nền giáo dục hàng đầu. Các số liệu thống kê cũng chỉ ra rằng, số lượng du học sinh du học Nhật Bản ngày càng tăng cao và chỉ xếp thứ hai sau Trung Quốc.

Vay vốn ngân hàng đi du học Nhật Bản

Tuy nhiên, thực tế không phải ai cũng có đủ chi phí để chi trả và du học Nhật. Do đó, việc vay vốn sẽ giúp các du học sinh thực hiện được ước mơ của mình dù điều kiện kinh tế hạn chế.

2. Một số ngân hàng cho vay vốn du học không cần thế chấp

Để đáp ứng nhu cầu du học ngày càng cao, hiện nay nhiều ngân hàng cho vay vốn du học không cần thế chấp. Đây là hình thức vay tín chấp để du học.

Với hình thức này, bạn được vay đến 80% chi phí du học. Vay vốn du học Nhật Bản không cần thế chấp hiện được áp dụng khá nhiều ở Việt Nam.

Đây là xu hướng trong thời gian hiện nay, nhưng không phải ngân hàng nào cũng áp dụng. Có thể kể đến một số ngân hàng thực hiện hình thức này như: Sacombank, BIDV, Techcombank, Vietinbank,…

Thách thức khi vay vốn đi du học Nhật Bản

Ngoài một số ưu điểm trên, khi vay vốn du học Nhật Bản bạn cũng gặp phải nhiều thách thức, đặc biệt là áp lực trả nợ lớn.

Nếu đã xác định vay ngân hàng thì nhất định phải trả lãi. Số tiền lãi hàng tháng cộng với số tiền gốc sẽ tạo áp lực rất lớn. Thậm chí, nếu không trả đúng thời hạn thì lãi suất sẽ tăng khổng lồ.

1. Áp lực trả nợ lớn khi vay tiền du học Nhật Bản

Chẳng hạn: Nếu số tiền gia đình bạn vay đi Du học Nhật Bản là 190 triệu đồng tại ngân hàng Sacombank với thời hạn vay 10 năm và lãi suất hàng tháng là 7.8% thì số lãi và số tiền phải trả như sau:

• Số tiền lãi hàng tháng: 190.000.000*7.8%/12 = 1.235.000 VND/tháng
• Số tiền gốc phải trả: 190.000.000/120 = 1.583.333 VND/tháng
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng: 1.235.000 + 1.583.333 = 2.818.333 VND/tháng.

Điều này tạo ra áp lực trả nợ lớn cộng thêm áp lực từ việc học tập khiến nhiều du học sinh rơi vào cảnh bị stress, ảnh hưởng đến sức khỏe và học tập.

2. Điều kiện vay tiền để đi du học ở các ngân hàng

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có chương trình vay vốn du học Nhật Bản. Dưới đây là một số ngân hàng mà bạn có thể tham khảo:

Cho vay du học Agribank

Agribank là một trong những ngân hàng được nhiều du học sinh lựa chọn vay vốn để đi du học Nhật hiện nay.

• Mức cho vay của ngân hàng này không quá 85% chi phí với lãi suất 11.5 – 12%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Thời gian vay là 120 tháng.
• Thời gian vay tại Agribank chia theo các mức: ngắn, trung và dài hạn.

Tuy nhiên, để vay vốn du học Nhật Bản tại ngân hàng này, bắt buộc bạn phải đảm bảo điều kiện:

• Sở hữu hộ khẩu tại nơi có đơn vị kinh doanh của Agribank.
• Đủ năng lực pháp luật và hành vi dân sự
• Thu nhập ổn để có thể trả nợ vay.
• Có tài sản bảo đảm: Đây có thể là tài sản chính chủ hoặc bên thứ ba bảo lãnh.
• Có giấy tờ liên quan đến việc du học

Cho vay du học Vietcombank

Vietcombank cũng là một trong những ngân hàng cho vay du học Nhật Bản hiện nay với mức vay khá linh động.

• Trong trường hợp nếu chứng minh tài sản tốt, thậm chí bạn có thể vay tối đa tới 95%. Còn trường hợp tài sản thế chấp là tài sản bất động sản thì hạn mức cho vay tối đa là 70% tổng chi phí du học.
• Còn đối với các trường hợp khách hàng sử dụng tài sản thế chấp là các loại tài sản như sổ tiết kiệm, cổ phiếu…thì hạn mức vay tối đa là 100% tổng chi phí du học.
• Mức lãi suất cho vay du học của ngân hàng Vietcombank được quy định trong từng thời điểm cụ thể. Và thời hạn vay vốn du học rất dài có thể lên tới 120 tháng.

Điều kiện vay vốn du học tại ngân hàng như sau:

• Là công dân Việt Nam có hộ khẩu tại nơi có trụ sở chi nhánh của Vietcombank
• Có đủ khả năng pháp lý về hành vi dân sự theo đúng quy định của pháp luật
• Có tài sản đảm bảo 30% tổng số chi phí du học
• Có khả năng thanh toán nợ vay vốn du học
• Cung cấp đầy đủ các giấy tờ thông báo của trường du học tại nước ngoài

Cho vay du học Techcombank

Techcombank là ngân hàng cho vay du học và chứng minh năng lực tài chính với nhiều lợi ích hấp dẫn.

• Bạn có thể vay tối đa lên đến 85% tổng chi phí của khóa học, hoặc tối đa lên đến 95% nhu cầu chứng minh tài chính của khách hàng.
• Thời gian vay tối thiểu 03 tháng và tối đa là 120 tháng. Lãi suất cho vay từ 10,99%/năm.

Điều kiện vay tại ngân hàng Techcombank như sau:

• Khách hàng là công dân Việt Nam.
• Có giấy trúng tuyển của các đơn vị đào tạo có yếu tố nước ngoài tại Việt Nam hoặc các đơn vị nước ngoài.
• Có vốn tự có tối thiểu 30% tổng nhu cầu vốn đối với trường hợp vay vốn phục vụ mục đích chi trả tiền học phí, sinh hoạt phí.
• Có vốn tự có tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn đối với trường hợp vay vốn phục vụ mục đích chứng minh tài chính.
• Có nguồn thu nhập ổn định để thanh toán nợ vay du học cho ngân hàng.
• Không có nợ xấu tại Techcombank hoặc các tổ chức tín dụng khác tại thời điểm vay du học.
• Có tài sản đảm bảo cho khoản vay (tài sản cầm cố, thế chấp, giấy tờ có giá … hoặc bên thứ ba bảo lãnh).
• Cho vay du học Sacombank
• Sacombank là ngân hàng cho vay du học tốt nhất hiện nay khi cho vay với hạn mức 100% tổng chi phí du học.

Thời gian vay tối đa lên đến 120 tháng với mức lãi suất được đánh giá là cạnh tranh nhất trên thị trường, rơi vào khoảng 7,8%/năm.

Cho vay du học Nhật Bản Sacombank

Điều kiện vay của ngân hàng Sacombank như sau:

Người vay vốn có năng lực hành vi dân sự năng lực pháp luật, chịu trách nhiệm trước pháp luật về việc sử dụng sản phẩm cho vay du học của Sacombank. Khách hàng vay phải có quan hệ nhân thân với người đi du học nước ngoài.

• Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú (KT3) trên địa bàn tỉnh, thành phố nơi Sacombank đóng trụ sở và không quá 60 tuổi ở thời điểm kết thúc thời hạn cho vay
• Có vốn tự có tham gia tối thiểu 30% chi phí du học
• Cho vay du học ACB
• Hiện nay, vay du học tại ngân hàng ACB có thời hạn vay tối đa là 10 năm với với mức lãi suất 9,8%/năm và được vay tối thiểu lên đến 85% tổng chi phí. Đây là gói vay hiện nay được khá nhiều khách hàng lựa chọn.

Cho vay du học Nhật Bản ACB

Khách hàng cần lưu ý đến điều kiện vay du học ngân hàng ACB như sau:

• Là du học sinh hoặc thân nhân của du học sinh
• Có năng lực pháp luật và hành vi dân sự đầy đủ theo đúng quy định hiện hành của pháp luật Việt Nam
• Có độ tuổi từ 18 đến 55 đối với nữ và 18 đến 60 tuổi đối với nam. Độ tuổi sẽ căn cứ từ lúc bắt đầu cho đến khi kết thúc thời hạn vay.
• Có quyết định thông báo nhập học của tổ chức đòa tạo nước ngoài hoặc văn phòng đại diện nước ngoài tại Việt Nam
• Có nguồn thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ theo đúng thời gian quy định
• Có tài sản đảm bảo như bất động sản, vàng, ngoại tệ, tài khoản tiết kiệm…
• Khách hàng phải có hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký tạm trú dài hạn (KT3).
• Dưới đây là bảng tổng hợp các ngân hàng cho vay du học Nhật Bản mà bạn có thể tham khảo:

Tuy nhiên, theo kinh nghiệm của các chuyên gia, thì trước khi vay tiền đi du học, bạn cần phải cân nhắc thật kỹ đồng thời xem xét đến các trường hợp dưới đây:

Bạn nên vay tiền đi du học khi:

• Chứng minh được tài sản của gia đình và đủ điều kiện vay vốn
• Có nhu cầu và mong muốn du học Nhật Bản
• Có khoản chi phí dự trù riêng và không phải vay ngân hàng 100%
• Có kế hoạch học cũng như săn học bổng để giáp áp lực và gánh nặng trả nợ
• Bạn không nên vay tiền đi du học khi
• Không chứng minh được tài sản và gia đình không có thu nhập để chứng tỏ khả năng trả nợ
• Không có kinh phí riêng, phải vay 100% toàn bộ chi phí du học Nhật từ ngân hàng
• Khao khát đi du học Nhật Bản không lớn
• Bạn bè hoặc người thân không có khả năng giúp đỡ trong việc trả nợ ngân hàng

Để hiện thực hóa giấc mơ du học Nhật Bản đồng thời giảm bớt gánh nặng cũng như áp lực khi vay tiền du học, các bạn cần cân nhắc và tham khảo một số lời khuyên dưới đây:

• Tìm công việc làm thêm
• Hầu hết các bạn khi du học Nhật đều mong muốn có được công việc làm thêm ổn định để có thể trang trải được phần nào chi phí ăn học và sinh hoạt vốn rất đắt đỏ.
• Đồng thời đây cũng là cách để các bạn nhanh chóng thích nghi với môi trường sống, làm việc cũng như giao tiếp tốt hơn với người bản địa.
• Để có được một công việc phù hợp bạn có thể nhờ sự giúp đỡ của người quen – những người đã từng sinh sống, học tập lâu năm tại Nhật.

Đọc thêm bài viết: 3 Ngân hàng hỗ trợ vay vốn cho lao động vay vốn đi XKLĐ Nhật Bản